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让我们面对现实吧——在当今世界,健康保险是必要的. 事实上,大多数美国人.S. 公民和合法居民必须有合格的医疗保险,否则将面临罚款. 然而,医疗费用每年都在飙升, 而且变得越来越难(在某些情况下, 不可能)自费支付医疗费用. 无论你是否已经有或想要购买医疗保险, 这里有一些基本信息可以帮助你理解它.

不是群体的一部分? 你可能得一个人去

你可能有团体医疗保险,或者可以通过你的雇主购买. 团体保险通常是由雇主提供的. 它也通过一些公民团体和其他组织(如.g.,汽车俱乐部,商会). 一份保单涵盖一群人的医疗费用. 所有符合资格的团体成员,不论年龄或身体状况,都可以被团体保险覆盖. 团体保险的保费是根据团体作为一个整体的特点来计算的, 例如平均年龄和职业危害程度. 它通常比个人保险便宜.

如果你不能参加团体,可以考虑购买个人保险. 与团体保险, 个人保险直接从保险公司或代理人处购买. 当你申请时,保险公司会根据你给保险公司带来的风险来评估你. 你的潜在风险将决定你是否有资格获得保险以及需要花费多少钱, 视州法律而定. 你必须自己支付全部保费.

如果你要一个人去的话, 你可以通过州内的平价保险市场购买健康保险. 您可以根据价格和质量比较健康计划, 最终购买最能满足你健康保险需求的平价计划.

知道外面有什么

您的健康保险提供的费用和保护范围将取决于您的保险供应商和您购买的特定政策. 你可能有综合健康保险,包括几种类型的覆盖, 或者包括医院在内的基本保险, 外科手术, 和医生的费用. 此外,在发生灾难性事故或疾病时,大额医疗保险是必要的. 许多计划还包括处方、心理健康服务和其他与健康有关的活动(如.g.健身俱乐部会员).

说到健康保险,HMO、PPO和POS不仅仅是字母. 您需要了解可用的健康计划类型,以便作出明智的决定. 你可以通过蓝十字/蓝盾等传统保险公司获得医疗保险, 保健组织(hmo), 首选供应商组织(PPOs), 服务点(POS)计划, 和独家供应商组织(EPOs).

  • 传统保险公司:这些计划通常允许你灵活选择医生和其他医疗服务提供者. 有些保险会补偿你所涉及的费用, 而另一些人则直接向医疗提供者支付费用. 您将支付免赔额和每笔账单的一定比例,称为共保.
  • 卫生组织:卫生维护组织只覆盖其网络内的医生和设施提供的医疗服务. 你必须选择一个初级保健医生, 谁会批准或拒绝专家的任何请求. 你通常每月支付一笔固定的医疗保险费用,以及小额的共同支付费用(例如.g.每次出诊和处方10美元).
  • PPO:首选供应商组织不要求成员向PPO医生和医院寻求治疗, 但这样做通常有很强的经济动机(就报销比例而言). 你通常每月支付一笔固定的医疗保险费用,以及小额的共同支付费用(例如.g.每次出诊和处方10美元).
  • POSs:服务点计划结合了HMO和PPO的特点. 您必须选择一个初级保健医生负责您在POS网络中的所有转诊. 尽管你可以选择使用这种类型的计划去网络之外, 你的医疗保险将以较低的水平覆盖.
  • EPOs:独家供应商组织基本上是PPOs,有一个重要的区别:EPOs不提供非网络护理的覆盖.

阅读你的合同

你应该对你的保单包括什么和不包括什么有一个基本的了解. 这可以帮助你防止意外的医疗账单到达你的邮箱, 因为你会提前知道, 例如, 是否包括抽脂手术. 您必须仔细阅读保单,特别是有关限制和除外责任的那部分. 具体细节因政策而异. 不过,总的来说,大多数政策至少会提到以下几点:

  • 既存状况:在你获得保险之前就开始或发生的疾病或伤害. 《IM真人厅》(Affordable Care Act)取消了覆盖基本健康状况的健康保险政策或计划拒绝覆盖既存状况的能力. 但是,除了必要的健康福利外,还可以附加先前存在的疾病.
  • 福利不重复:福利不会按照其他保险公司报销的金额支付.

您的健康保险政策还应解决以下问题:

  • 免赔额:在保险开始前你必须支付的金额(通常是年度数字)
  • 共同保险:每份医疗账单中您应负责的部分
  • 共同支付:每次看医生或开处方所支付的固定费用
  • 家庭保险:许多团体保险计划允许你为你的配偶和受抚养人投保,但保费有所增加
  • Out-of-pocket maximum: This provision is designed to limit your liability for medical expenses in the calendar year; you won’t have to make coinsurance payments in excess of this figure
  • 受益上限:保单规定的终身赔偿的最高限额,通常至少为100万美元

总之, 健康保险是每个人生活和财务计划的一个重要方面.  有很多选项可以选择,掌握一些基本信息可以帮助你评估什么是适合你和你的情况的.

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