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微笑的民族商人和女商人

我是一名IM真人厅顾问.

直到最近,我才意识到这句话并不能清楚地定义我的工作.

为什么? 因为金融咨询行业的职位头衔没有一致性. 例如, 金融服务业使用金融规划师的头衔, 财务顾问, 投资经理, 资产管理公司, 和IM真人厅顾问互换.

什么是一致的, 不管标题, 是两个主要的服务模式:资产管理和IM真人厅管理.

资产管理

资产管理包括照顾你的投资资产,并提供很少或没有退休指导, 教育储蓄, 遗产规划, 保险计划和税务计划.

资产管理模型从一个简短的对话开始,重点关注您拥有的资产和您的账户持有位置. 接下来,你可以设定一些高层次的目标,比如你计划什么时候退休. 在确定了你的高水平目标之后, 你的导师会和你讨论你余生可以接受的风险水平. 你的风险容忍度通常通过一系列行为问题或高度客观的风险容忍度问卷来评估.

一旦你的“风险承受能力”或“风险评分”确定, 你的顾问会推荐一种与你的风险状况相一致的资产配置. 您的分配可以定义为保守的, 平衡, 增长, 或基于百分比, 如20/80, 60/40, 80/20, 第一个数字代表股票配置,第二个数字代表债券配置.

一旦你的资产配置确定, 您的顾问将选择在您的配置中部署的投资策略.

完成这些步骤后, 您的顾问将定期监测和重新平衡您的投资组合,使其保持在您的风险配置所决定的参数范围内.

作为奖励, 一些顾问提供税收损失收集,并帮助设计在退休前和退休期间分配资产的节税策略.

而资产管理是必不可少的, 只接受这项服务会给个人和家庭留下一些没有答案的问题,而理财计划可以帮助解决这些问题.

IM真人厅管理

与此形成鲜明对比的是, IM真人厅管理是一个持续的过程,将财务规划与资产管理相结合,为实现您的目标创造更可靠的结果.

理财计划让你的目标更加清晰,同时让你意识到你的财务风险.  计划过程从与您一起审查各种信息开始. 这可能包括估计的现金流和支出需求, 两年的纳税申报表, 生活, 残疾, 财产, 和责任保险政策, 房地产的文档, 和投资报表.

根据这些信息, IM真人厅顾问会帮助你确定你的目标, 比如偿还债务, 计划一个新家, 资助大学, 慈善捐赠, 以及退休计划.

确定目标后, 你的理财规划师会评估你的财务风险敞口, 无论是生活还是残疾, 还包括财产和责任方面的缺口.

接下来是检查你的投资配置,以确定它是否支持你的目标,或者是否应该考虑对配置进行任何更改.

去年, 而且对计划非常重要, 是为最新受益人审查你的遗产计划,并确定它是否与你的遗产目标一致.

一旦你的财务计划确定下来, 你的IM真人厅顾问会在与你生活中的其他专业人士协调的同时,为你制定一个时间表, 比如你的注册会计师, 房地产律师, 和保险专业人员执行计划.

除了正在进行的设计和协调您的财务计划, IM真人厅顾问将管理您的投资组合. 通过整合你的财务计划和资产管理, 您的IM真人厅顾问的能力,以确保您的投资计划支持您的财务计划.

然而, 在初始规划和资产管理过程之后,关系和服务不会停止.  你的生活是动态的,并不缺少复杂性.  因此, IM真人厅管理是一个持续的过程, 进化到你今天的位置, 当生活发生在你身边.

在奥斯汀资产,我们是IM真人厅顾问.  我们寻求通过真实和持久的关系为IM真人厅带来清晰和目的.  对生活.

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